La finance décentralisée (DeFi) continue de repousser les limites de ce qui est possible. Coinbase, en collaboration avec le protocole Morpho, propose désormais une solution innovante : emprunter des USDC en utilisant vos Bitcoins comme garantie. Ce service révolutionne l’accès aux liquidités tout en vous permettant de conserver vos BTC, un avantage stratégique autant financier que fiscal.

Qu’est-ce qu’un prêt crypto garanti par Bitcoin??

Un prêt garanti par crypto fonctionne comme un crédit classique, mais au lieu de mettre en gage un bien matériel (comme une maison), vous utilisez vos actifs numériques – ici, vos Bitcoins. Ces derniers servent de collatéral, c’est-à-dire une garantie pour sécuriser le prêt.

Avec Coinbase, vos BTC sont convertis en cbBTC (Coinbase Wrapped Bitcoin), un actif tokenisé 1:1 sur la blockchain Base. Ces cbBTC sont ensuite transférés sur le protocole Morpho, qui se charge de libérer les USDC dans votre compte Coinbase.

Pourquoi emprunter plutôt que vendre vos Bitcoins??

Vendre vos BTC peut engendrer des conséquences fiscales importantes, comme des taxes sur les gains en capital. De plus, si le prix du Bitcoin augmente après la vente, vous pourriez regretter d’avoir liquidé votre position.

Avec un prêt crypto, vous conservez vos Bitcoins tout en accédant à des liquidités immédiates. Cela vous permet de financer des projets – achat de voiture, travaux, ou autre – tout en gardant un pied dans l’univers Bitcoin, prêt à profiter de ses hausses futures.

Morpho : une technologie de pointe pour des prêts décentralisés

Le protocole Morpho, construit sur la blockchain Base, est un acteur clé de cette innovation. Il combine deux approches :

1. Prêts décentralisés traditionnels (comme ceux d’Aave ou Compound).
2. Optimisation on-chain, qui garantit des taux d’intérêt compétitifs et une efficacité maximale.

Les chiffres clés de Morpho (17 janvier 2025) :

• Dépôts totaux : 6,03 milliards de dollars
• Emprunts totaux : 2,24 milliards de dollars

Ces chiffres témoignent de la robustesse et de la popularité de ce protocole, qui offre une transparence totale grâce à sa nature open-source.

Taux d’intérêt et flexibilité

Les taux d’intérêt des prêts sont déterminés dynamiquement par Morpho, en fonction des conditions du marché. Ils évoluent à chaque bloc sur la blockchain Base, garantissant des coûts transparents et compétitifs.

Avantages :

• Pas de calendrier de remboursement fixe : vous choisissez quand et comment rembourser.
• Gestion simplifiée : suivez vos prêts et vos garanties directement depuis l’application Coinbase.

Cependant, attention au ratio prêt/garantie. Si la valeur de votre collatéral baisse ou si votre dette atteint un seuil critique, une liquidation automatique peut être déclenchée.

Coinbase et Morpho : un mariage de raison

Ce service s’inscrit dans la vision de Coinbase de rendre la finance décentralisée accessible à tous. En combinant l’infrastructure de Base, le protocole Morpho, et la simplicité d’utilisation de Coinbase, cette solution permet d’exploiter tout le potentiel de la DeFi.

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Un grand pas pour la DeFi

Les prêts garantis par crypto ouvrent une nouvelle ère dans la gestion financière. Fini le casse-tête des intermédiaires et des procédures bancaires lourdes. Ici, tout est clair, rapide et à votre portée :

1. Transparence totale : grâce à la blockchain, vous savez où vont vos actifs et comment ils sont utilisés.
2. Accessibilité simplifiée : pas besoin de justifier vos revenus ou d’attendre des jours pour une validation.
3. Flexibilité absolue : vous empruntez, remboursez et gérez vos fonds selon vos besoins, sans pression inutile.

Avec Coinbase et Morpho, c’est un peu comme si la finance traditionnelle rencontrait la technologie du futur. Vous profitez de la sécurité et de la transparence de la blockchain, tout en gardant la simplicité d’une app que vous pouvez utiliser au quotidien.

Source : https://morpho.mirror.xyz/MZcrMvP7nGA7rLAY04CtTWQjQaJJM04Onv5v-PcR8ws