Pourquoi les rendements DeFi peuvent être salvateurs pour votre cycle ??

Tout le monde en a entendu parler, mais peu l’utilise réellement. Aujourd’hui, nous allons aborder le sujet des rendements de la DeFi : pourquoi il est important de comprendre son fonctionnement et comment, et pourquoi elle pourrait changer radicalement votre performance sur ce bull run.

Comment fonctionnent les protocoles de prêt et d’emprunt ?

Vous avez certainement déjà entendu parler de protocoles de “Lending/borrowing” comme AAVE. Mais avez-vous vraiment compris comment ils fonctionnent ? Ces protocoles peuvent sembler obscurs et complexes à utiliser, pourtant c’est tout l’inverse. Ce n’est rien de plus que des plateformes P2P de prêt et d’emprunt. Moyennant de légers frais de protocole, vous allez pouvoir mettre à disposition des “emprunteurs” votre capital (moyennant rémunération) ou bien emprunter celui d’autres “prêteurs”.

Ces rendements sont calculés via un algorithme simple qui prend en compte la liquidité disponible contre la liquidité empruntée. En gros, plus le marché est euphorique et donc plus les gens empruntent pour trader, plus vous serez rémunéré.

“Mais ça ne nous rendra pas milliardaires !”

Effectivement, si vous avez une vision court terme de l’évolution de votre bag, ce n’est pas un rendement de 10 à 20 % sur des stablecoins qui vous rendra riche.

En revanche, si comme moi vous voyez votre wallet comme un projet à long terme dont il faut prendre soin et entretenir dans la durée, le lending (prêter vos cryptos) aura un impact énorme sur vos performances à long terme.

Déjà de manière très pragmatique, bien comprendre et utiliser ces mécaniques vous permettra de faire fructifier vos gains avec un risque minimum durant les périodes de bear market ou simplement vos liquidités que vous gardez précieusement dans l’attente d’un dip. Au-delà de ça, le point que je voulais aborder, c’est un aspect psychologique qui peut vous protéger du FOMO !

Hormis pour les 3 ou 4 voyants qui liront cet article, il est impossible de timer le marché avec précision, et bien trop souvent les gains faits pendant les phases de hausse sont rendus au moment du retournement de marché. Et ce, pour une raison simple : la peur de louper un gain potentiel supérieur, le risque de stopper la prise de valeur trop tôt.

C’est là que la DeFi peut vous permettre de rationaliser. Lorsque le marché est euphorique, les rendements de lending sont très élevés (on peut parfois profiter d’APY supérieurs à 20 %). Les phases haussières sont donc les meilleures périodes pour déposer vos stablecoins et obtenir du rendement.

Fini la culpabilité de couper des positions qui montent ! Le fait de voir son capital sécurisé augmenter chaque semaine, chaque jour et même chaque heure vous évitera, par frustration, de réinvestir au pire moment et de risquer de perdre vos dollars durement gagnés !

Ainsi, non seulement vous sécurisez vos gains, mais vous les faites fructifier pour avoir encore plus de capital pour les prochaines périodes propices aux investissements.

Et les risques dans tout ça ?

L’un des deux principaux risques associés à cette stratégie est lié au depeg de l’asset que vous choisirez (si le stablecoin que vous aurez choisi pour prendre vos profits ne vaut plus 1 $). Pour limiter ce risque, à titre personnel, je préfère répartir mon capital entre plusieurs stablecoins. Il est également important de bien les choisir ; orientez-vous idéalement vers des stablecoins solides qui ont un long historique (les holders d’UST pourront vous en parler…).

Le second est un risque protocolaire. Tous les protocoles DeFi ne se valent pas. Aujourd’hui, celui qui a le plus d’historique et qui, à mon sens, est le plus sûr est AAVE. Un article sur l’utilisation de ce protocole vous a déjà été proposé par Blockchain Addict : lien de l’article ici.

J’espère que ces conseils vous permettront d’optimiser votre fin de bull run.

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