Finst, l’héritier de DEGIRO qui divise vos frais crypto par 10

« N’investissez que sur des plateformes qui ont une licence MiCA parce que les autres vous n’avez aucune certitude sur la sécurité de vos avoirs, sur la sécurité de vos données. »

Notre écosystème est souvent dominé par l’opacité des plateformes crypto centralisées, des mastodontes internationaux qui écrasent la moindre petite initiative locale. Cependant, depuis quelques temps maintenant un acteur amstellodamois impose un nouveau tempo : Finst. 

Portée par Julien Vallet et les architectes du succès de DEGIRO, Finst est un exchange conçu pour importer la rigueur institutionnelle dans le portefeuille du particulier. Avec MiCA pleinement en vigueur depuis fin 2024, l’exchange opère légalement dans plus de 30 pays européens.

Finst et le choc des frais 

Comme toute plateforme crypto, les services de base de Finst incluent l’achat et la revente de plus de 340 cryptomonnaies en euros , l’accès aux stablecoins , ainsi qu’un service de staking flexible , complétés par d’autres solutions sur lesquelles nous reviendrons.

Cependant dés cette présentation, notre invité du jour se démarque de ses confrères. En effet, le premier argument de Finst pour expliquer sa légitimité dans la cours des grands est ses tarifs. 

En France, la moyenne des frais pour un achat de Bitcoin avoisine 1,5 % chaque fois que l’on achète ou vend. Finst pulvérise ce modèle avec une commission fixe de 0,15 %.

Passons au spread maintenant (l’écart entre le prix d’achat et de vente). Là où beaucoup de plateformes affichent des commissions d’appel faibles tout en gonflant le prix de l’actif, Finst joue cartes sur table.

« Chez nous, vous payez 1,50 € pour 1000 € d’achat. Donc déjà, il y a cet énorme facteur différenciant qui est les tarifs qu’on divise entre 5 et 10 sans rien ajouter dans le spread. »

En automatisant ses processus et en s’appuyant sur une équipe d’ingénieurs seniors, la fintech est rentable depuis sa deuxième année tout en offrant une expérience utilisateur fluide, sur ordinateur comme sur mobile.

Regarder l’interview maintenant ! 

La forteresse MiCA : Plus qu’une licence, une philosophie

Pour Julien Vallet, la régulation n’est pas une contrainte, c’est un sésame. Finst a été pionnière en obtenant la licence MiCA (Markets in Crypto-Assets) dès juillet dernier, permettant d’opérer partout en Europe. Cette conformité s’accompagne de l’application de DORA, une norme européenne imposant une résilience technologique et opérationnelle de niveau bancaire.

Le point névralgique de leur architecture est la ségrégation des actifs. Contrairement aux exchanges qui inscrivent les dépôts des clients à leur propre bilan, Finst utilise un véhicule juridique distinct : une fondation sans actionnaire qui conserve les actifs sur une base de 1 pour 1. Si la société commerciale devait faire faillite, les cryptos et euros des clients resteraient intouchables par les créanciers. 

Notons enfin que Finst renforce cette sécurité avec un audit Proof of Reserves indépendant, confirmant la détention 1:1 des actifs clients.

Une ambition « au niveau du silicium »

Nicolas Consigny souligne la volonté d’une vision à long terme : amener la sécurité du portefeuille au plus près du matériel. Cela passe par le développement d’un navigateur Ethereum natif capable d’interagir avec les DApps et IPFS sans fuites de données vers les géants du Web2.

Cette volonté de souveraineté s’inscrit dans un changement de paradigme pour la couche protocolaire d’Ethereum. En travaillant de concert avec l’équipe Privacy and Scaling Explorations (PSE), Kohaku prépare le terrain pour un réseau où la confidentialité n’est plus une option complexe, mais une garantie par défaut.

Une offre « Retail » pour investisseurs matures

Finst se différencie de ses concurrents également car il conçoit des produits financiers intelligents pour une clientèle dont la moyenne d’âge avoisine les 43 ans. 

Nous vous évoquions tout à l’heure d’autres produits financiers, Finst c’est également : 

• Des Crypto Bundles : ces paniers permettent d’investir en un clic dans le Top 10 ou le Top 25 du marché avec un rééquilibrage mensuel automatique.
• Staking flexible : Le staking chez Finst est automatique dès son activation. Les intérêts sont calculés quotidiennement  ( jusqu’à 11% d’APY)  sans aucune période de blocage.

Finst propose aussi l’Auto Invest pour des achats récurrents automatisés dès 10 €, et des outils d’analyse de portefeuille en temps réel pour suivre les performances.

Par ailleurs, fidèle à ses valeurs, la plateforme n’a pas lancé de jeton propriétaire pour éviter les conflits d’intérêts et rester concentrée sur l’intérêt des investisseurs.

Enfin, l’indépendance et la solidité de Finst séduisent désormais au-delà des particuliers, puisque plusieurs banques en ligne utilisent leurs solutions de trading et de custody.

A Julien le mot de la fin, et celui du début : 

« On essaie vraiment de construire un champion européen de la crypto… Ce serait bien aussi qu’on ait un géant en Europe  »

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